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日本不是唯一面临生育率下降的国家。德国也是一个“超老龄化”国家。而预计到2030年，美国、英国、新加坡和法国也将步入这一行列。报道称，日本的邻国韩国多年来也一直在艰难应对人口老龄化、劳动力队伍缩减和出生率低等问题。2018年，韩国的总体生育率降至有记录以来的最低水平。

8月上旬，新京报记者通过电话咨询多家银行营业部或个贷工作人员了解到，今年上半年，杭州首套房贷利率普遍执行基准利率上浮5%-8%。而目前，多家银行已将房贷利率调整至基准利率上浮8%、10%，甚至已有银行调整至基准利率上浮15%。而热点城市苏州目前不少银行的房贷利率依然维持在基准利率上浮22%以上。南京的房贷利率也基本上是基准利率上调15%或20%。

除了上面说的三点，银保渠道产品的创新、营销手段科技力量的提升也都将是近一个时期银保渠道业务发展需要深入研究和攻克的课题。我就分享到这里，下面可能其他嘉宾有更多方面补充的。万进：感谢杨总，杨总大智慧，因为杨总曾经是负责基金的，刚开始我以为杨总讲偏了，原来只是铺垫了一下，我作为保险公司的代表，回应一下刚才杨总讲的话题。

上市后加大中国市场布局▲▲▲招股书显示，百威亚太旗下50多个啤酒品牌（包括自百威集团获得许可的品牌）中，其中有近6成为高端及超高端品牌，这些品牌也成为百威抢占市场的利器。而根据百威亚太披露的数据，2018年，百威亚太在高端和超高端类别市场的份额占有率达到了46.6%，远高于排名紧随其后的青岛啤酒、华润啤酒的总和。

数字化对整个银行业推动改造可能是前所未有的。另外，数字化在中国金融业的发展可能会快于全球，因为人口基数是数字化优势的基础。花旗银行在中国积极拥抱数字化进程将有助于花旗全球业务的数字化改革。跟大家分享一下我们的想法，谢谢。万进（主持人）：确实银行给我们提供不仅是客户，对客户数据的把握确实是最强的。我们平时开发分析，比如说大客户、高端客户，推一些普通的产品他没有兴趣，根据兴趣跟理财产品作分析之后，推出产品，销售难度比较低。在这样数字化的时代，我们如何适应新时代5G时代，包括未来的双录。刚才徐总给我们提供了一个新的思路，监管与创新是孪生，创新肯定会快于监管的要求。我想数字时代的到来，保险方怎么适应？确实给我们提出了更高的需求。如果没有快人一步，包括刚才给大家汇报华夏的发展，如果我们不基于监管做一些转型的话，今天坐在这儿很难受，很多时候我们快了一点点，率先进行转型，把握了这样的先机。那么未来已来，行方在改变，保险业也要改变，只有这样才能更好的发展。

对于未来十年，笔者认为2019年是未来十年长牛慢牛的起点。A股市场将迎来“黄金十年”，受益最大的无疑是券商股，因为券商股在牛市里面可以获得更多的交易量，以及其他的业务收入。所以在牛市里面配券商应该是大家比较一致的看法。当下券商股已经走出第一波的行情，重配券商的投资者也获得较大的收益。未来只要A股市场走出慢牛行情，券商股还会有进一步的表现，所以建议大家可以趁券商股震荡加大对于此类品种的配置。